Как устроена финансовая пирамида и по каким признакам ее можно вычислить
Содержание
Схема Понци – это финансовая пирамида. Свое название в экономической теории теории эта схема получила, как можно догадаться, в честь человека, которому первому пришла в голову идея создания мошеннической схемы. Им был Чарльз Понци, американский иммигрант из Италии.
История появления схемы
В августе 1919 года один из испанских бизнесменов переслал Чарльзу Понци международный ответный купон, учрежденный Всемирным почтовым союзом для обмена на знаки почтовой оплаты. Выяснив условия обращения купона, Понци быстро обнаружил, что соотношение обменных курсов позволяет выгодно перепродавать их в США.
Он учредил для этого целую компанию The Securities and Exchange Company (SXC) и привлек нескольких инвесторов к финансированию аферы. В обмен на простой вексель Понци обещал всем 50% прибыли от трансатлантической торговли уже через полтора месяца, что существенно превышало аналогичные выплаты у других эмитентов ценных бумаг.
На самом деле Понци не собирался покупать купоны. Он знал, что международный ответный купон можно обменять только на почтовые марки, а не на фиат. В этом случае купоны не годились как инструмент для спекуляции. Интересно, что эти сведения даже не были секретны — при желании их легко мог бы выяснить любой желающий. Тем не менее, схема работала. В июле 1920 года Понци продавал своих векселей на сумму до четверти миллиона долларов в день.
Пирамида рухнула после публикации расследования, авторы которого подсчитали, что для покрытия инвестиций, якобы сделанных компанией Понци, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов. В то время как в реальности их на тот момент было на руках во всем мире всего около 27 тысяч.
В итоге 10 августа 1920 года, во время закрытия компании и ознакомлении с ее внутренней бухгалтерией, федеральные агенты выяснили, что в целом Понци не инвестировал денег. По своим обязательствам он платил за счет поступлений от продаж новых выпусков своих векселей. К счастью для инвесторов, часть денег удалось найти и вернуть. В среднем каждый пострадавший получил чуть больше трети номинальной стоимости векселей.
Понци был арестован, осужден за мошенничество в отношении федеральной почтовой службы США и отправлен в тюрьму на 5 лет. Выйдя на свободу, он продолжил заниматься подобными махинациями. В 1934 году его депортировали в Италию. Там Понци стал переводчиком английского языка. Потом по протекции Бенито Муссолини Понци переехал в Рио-де-Жанейро работать представителем «Итальянских авиалиний».
Он скончался в благотворительном отделении больницы в Рио-де-Жанейро от кровоизлияния в мозг, оставив после себя $75, на которые и был похоронен. В общей сложности ему удалось обмануть более 17000 человек.
Схема Понци на рынке криптовалют
В последние годы все более распространенным становится такое явление, как криптовалютная пирамида. Самым ярким примером считается OneCoin. Ее основала в 2014 году «криптокоролева» Ружи Игнатова. Примерно за 3 года она привлекла более 3 млн человек, которые вложили, согласно данным ФБР, в проект около 4 млрд евро.
Вторая по объему привлеченных средств пирамида — Bitconnect, которая появилась в 2016 году. Неизвестная команда разработчиков, главный из которых называл себя Satao Nakamoto, предлагала инвесторам купить токены BCC и временно заблокировать их на специальной платформе. На этой платформе якобы работал торговый бот, который со временем должен был вернуть полученные средства с прибылью.
Поскольку криптовалюты изначально сочетают в себе быстроту, легкость и анонимность транзакций, криптовалютная пирамида — это афера, организаторов которой намного сложнее найти и наказать.
Признаки схемы Понци
Разобравшись, что такое схема Понци, попробуем выделить главные признаки финансовой пирамиды:
-
Гарантии доходности в разы выше среднерыночных для банковских депозитов, ОФЗ и «голубых фишек»;
-
Недолгий срок жизни — месяцы, реже — годы. Выплаты старым вкладчикам происходят исключительно за счет средств новых, а значит, это просто не может продолжаться долго. Первые малейшие сомнения в финансовой устойчивости схемы с их стороны и обращения за своими вкладами, как правило, мгновенно все обрушивают. В выигрыше можно остаться, лишь верно угадав момент и выйдя их схемы заранее;
-
Агрессивная рекламная кампания, иногда — с бонусами за вовлечение новых клиентов из числа друзей и родственников;
-
Отсутствие отчетности или максимально размытые объяснения того, во что собственно вкладывается компания и как получает такую высокую доходность.
FAQ
Автором самой первой финансовой пирамиды был иммигрант из Италии Чарльз Понци.
Классическими признаками считаются обещание высокой доходности, недолгий срок работы, агрессивная реклама и отсутствие отчетности.
