Что такое акции и облигации: чем отличаются акции от облигаций

Содержание

• Что такое акция простыми словами
• Что такое облигации простыми словами
• Чем акции отличаются от облигаций простыми словами
• Что лучше: акции или облигации
• Как заработать на акциях и облигациях
• Где купить акции и облигации
• Что такое токенизированные акции и облигации
• Легальное инвестирование в токенизированные акции на Dzengi.com
• Рекомендации для начинающих инвесторов в токенизированные акции и облигации

Что такое акция простыми словами

Чтобы понять, что такое акция, представьте, что крупная компания — это большой пирог, разделённый на множество маленьких кусочков. Каждый такой кусочек и есть акция. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании, пусть и очень небольшой её части.

Суть акции заключается в том, что это ценная бумага, которая подтверждает ваше право на долю в бизнесе компании. Что значит акция для инвестора? Это возможность участвовать в успехе компании и получать от этого прибыль.

В чём суть акции и зачем компании их выпускают

В чем суть акции с точки зрения компании? Когда бизнесу нужны деньги на развитие — открытие новых заводов, запуск продуктов, расширение на другие рынки — компания может выпустить акции и продать их инвесторам. Это называется эмиссией акций.

В отличие от кредита, компания не обязана возвращать эти деньги. Взамен инвесторы получают долю в бизнесе и право на часть прибыли.

Что дают акции владельцу

Когда вы становитесь акционером, что дают акции вам как инвестору?

1. Право на прибыль компании — если компания успешно работает и получает прибыль, она может распределить часть этой прибыли между акционерами. Такие выплаты называются дивидендами.
2. Возможность заработать на росте цены — если компания развивается и становится более ценной, стоимость её акций растёт. Вы можете купить акцию по одной цене, а продать дороже.
3. Право голоса — владельцы обыкновенных акций могут участвовать в собраниях акционеров и голосовать по важным вопросам развития компании. Правда, для реального влияния нужно владеть существенным пакетом акций.

Для чего покупают акции

Разобравшись, чем является акция, логично спросить: для чего покупают акции обычные инвесторы?

Основные причины:

• Долгосрочный рост капитала — акции успешных компаний со временем дорожают. Например, если бы вы купили акции Apple 20 лет назад, сегодня ваши инвестиции выросли бы в десятки раз.

• Регулярный пассивный доход — многие крупные компании регулярно выплачивают дивиденды своим акционерам.
• Диверсификация активов — инвестируя в акции разных компаний, вы распределяете риски и защищаете свой капитал от инфляции.

От чего зависит доход по акциям

Важно понимать, от чего зависит доход по акциям. В отличие от банковских вкладов, где процент фиксирован, доходность акций может сильно меняться.

Что является доходом от акций? Это два основных источника:

1. Дивиденды — часть прибыли компании, которую она распределяет между акционерами. Однако не все компании выплачивают дивиденды. Многие растущие компании предпочитают реинвестировать всю прибыль в развитие.
2. Рост курсовой стоимости — разница между ценой покупки и продажи акции. Если вы купили акцию за $100, а через год продали за $150, ваш доход составил $50 (минус комиссии).

Доход по акциям зависит от множества факторов: успешности бизнеса компании, общего состояния экономики, настроений инвесторов, новостей о компании, действий конкурентов и многого другого.

Что такое облигации простыми словами

Теперь разберёмся, что такое облигации. Если акция — это доля в компании, то облигация — это долговая расписка. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически даете компании или государству деньги в долг.

Что такое облигации на простом примере? Представьте, что ваш друг просит у вас $1000 в долг на год и обещает вернуть эту сумму плюс ещё $100 за то, что вы одолжили ему деньги. Облигация работает по тому же принципу, только вместо друга — компания или государство.

Что является облигацией и как она устроена

Что является облигацией с технической точки зрения? Это ценная бумага, которая подтверждает, что её владелец предоставил заём эмитенту (тому, кто выпустил облигацию).

У каждой облигации есть несколько ключевых параметров:

• Номинальная стоимость — сумма, которую эмитент обязуется вернуть в конце срока (например, $1000)
• Купонный доход — регулярные выплаты процентов (например, 5% годовых)
• Срок погашения — дата, когда эмитент вернёт номинальную стоимость
• Частота выплат — как часто выплачиваются проценты (обычно раз в квартал или полгода)

Что выплачивается по облигациям

Многие начинающие инвесторы спрашивают: что выплачивается по облигациям? Ответ простой: что выплачивают облигации — это купонный доход (проценты) и номинальная стоимость при погашении.

Что такое покупка облигаций с точки зрения дохода? Это приобретение гарантированного источника регулярных выплат. В отличие от акций, где дивиденды могут платить или не платить, облигации предполагают фиксированные обязательные платежи.

Чем является доход по облигации

Чем является доход по облигации? Это процентные выплаты, которые эмитент обязан делать владельцу облигации. Размер этих выплат известен заранее и прописан в условиях облигации.

Например, если вы купили облигацию номиналом $1000 с купонным доходом 6% годовых и ежеквартальными выплатами, вы будете получать по $15 каждые три месяца, а через установленный срок вам вернут ваши $1000.

От чего зависит доход от облигации

Разбираясь, от чего зависит доход от облигации, важно понимать, что помимо купонных выплат можно заработать на изменении рыночной цены облигации.

Что значит доходность облигаций? Это не только купонный доход, но и возможная прибыль (или убыток) от разницы между ценой покупки и продажи.

Что такое доходность облигации простыми словами? Это общая прибыль, которую вы получите от владения облигацией, включая купонные выплаты и изменение её рыночной стоимости.

Доходность облигаций зависит от:

• Надежности эмитента (насколько велика вероятность, что он выполнит обязательства)
• Общего уровня процентных ставок в экономике
• Срока до погашения облигации
• Инфляции и экономической ситуации

Чем выгодны облигации

Чем выгодны облигации для инвесторов:

• Предсказуемость дохода — вы заранее знаете, сколько и когда получите
• Меньший риск — особенно государственные облигации считаются одним из самых надёжных инструментов
• Регулярные выплаты — купонный доход поступает с определённой периодичностью
• Сохранение капитала — при удержании до погашения вы гарантированно получите номинал обратно (если эмитент не обанкротится)

Подведем итог и сформулируем  краткий ответ на вопрос, что такое облигации и как они работают: это долговые ценные бумаги, которые позволяют инвесторам получать фиксированный доход, давая деньги в долг компаниям или государствам. Эмитент обязуется выплачивать проценты и вернуть основную сумму в установленный срок.

Чем акции отличаются от облигаций простыми словами

Теперь, когда мы разобрались с базовыми понятиями, давайте детально рассмотрим, чем отличаются акции от облигаций.

Основные отличия акций и облигаций

Чем акции отличаются от облигаций простыми словами? Вот ключевые различия:

1. Природа инвестиций

• Акция — это доля в собственности компании (вы становитесь совладельцем)
• Облигация — это долговое обязательство (вы становитесь кредитором)

2. Характер дохода

• По акциям доход непредсказуем и зависит от успеха компании
• По облигациям доход фиксированный и известен заранее

3. Риски и доходность

• Акции более рискованны, но потенциально могут принести больший доход
• Облигации менее рискованны, но и доходность обычно ниже

4. Права владельца

• Акционеры могут участвовать в управлении компанией (голосовать)
• Владельцы облигаций не имеют права голоса, но имеют приоритет при банкротстве

5. Срок действия

• Акции существуют, пока существует компания
• Облигации имеют конкретный срок погашения

В чём разница между акциями и облигациями

В чем разница между акциями и облигациями с точки зрения инвестора? Главное отличие — в балансе риска и доходности:

• Акции подходят тем, кто готов рисковать ради потенциально высокой прибыли и не нуждается в регулярном фиксированном доходе. Цена акций может вырасти в разы, но может и упасть.
• Облигации подходят более консервативным инвесторам, которым важна стабильность и предсказуемость дохода. Они дают меньшую доходность, но и риск потерь ниже.

Что такое акции и облигации компании

Что такое акции и облигации компании с практической точки зрения? Это два разных способа, которыми компания может привлечь финансирование:

• Выпуская акции, компания привлекает капитал, который не нужно возвращать, но делится контролем и прибылью с акционерами
• Выпуская облигации, компания берёт деньги в долг под проценты, сохраняя полный контроль над бизнесом

Что общего у акций и облигаций

Несмотря на различия, что общего у акций и облигаций? Вот основные сходства:

1. Являются ценными бумагами.
2. Торгуются на фондовых рынках.
3. Цена может меняться в зависимости от рыночных условий и общего состояния экономики.
4. Могут приносить доход инвестору.
5. Требуют понимания рынка и финансовой грамотности.

Что такое акция и облигация простыми словами в сравнении? Акция — это кусочек бизнеса, облигация — это долговая расписка. Оба инструмента помогают зарабатывать, но работают по-разному.

Что лучше: акции или облигации

Один из самых частых вопросов начинающих инвесторов: что лучше акции или облигации? Ответ зависит от ваших целей, возраста, финансовой ситуации и готовности рисковать.

Что выгоднее: акции или облигации

Что выгоднее акции или облигации? Давайте сравним на конкретных примерах:

Пример с акциями: Акции компании Apple за последние 10 лет выросли более чем в 10 раз. Если бы вы инвестировали $1000 в 2013 году, сейчас у вас было бы более $10 000. Это более 25% годовых в среднем.

Пример с облигациями: Надежные государственные облигации обычно приносят 3-7% годовых. С тех же $1000 за 10 лет при 5% годовых вы получили бы около $1,629.

Казалось бы, ответ очевиден? Но не всё так просто. Акции Apple могли и упасть. А облигации давали гарантированный предсказуемый доход без стресса и переживаний.

Что покупать: акции или облигации

Что покупать акции или облигации? Опытные инвесторы рекомендуют не выбирать что-то одно, а комбинировать оба инструмента. Это называется диверсификацией портфеля.

Что купить акции или облигации — зависит от вашего профиля риска.

Можно отдать предпочтение акциям, если:

• Вы молоды и инвестируете на долгий срок (10+ лет)
• Готовы переживать колебания цен
• Нацелены на максимальный рост капитала
• Имеете другие источники стабильного дохода

Можно отдать предпочтение облигациям, если:

• Вам важна стабильность и предсказуемость
• Инвестируете на средний срок (3-7 лет)
• Приближаетесь к пенсионному возрасту
• Хотите получать регулярный фиксированный доход

Что лучше покупать: акции или облигации

Что лучше покупать акции или облигации на текущем этапе рынка? Это зависит от экономической ситуации:

• В периоды экономического роста акции обычно показывают лучшие результаты
• В периоды нестабильности инвесторы предпочитают переходить в облигации
• При высокой инфляции оба инструмента могут терять в реальной стоимости

Золотое правило инвестирования: не держите все яйца в одной корзине. Оптимальный портфель содержит и акции, и облигации в пропорции, соответствующей вашим целям и готовности к риску.

Как заработать на акциях и облигациях

Разобравшись в теории, перейдём к практике: как же на самом деле зарабатывают на этих инструментах?

Стратегии заработка на акциях

На акциях можно зарабатывать двумя основными способами:

1. Дивиденды. Некоторые компании регулярно делятся прибылью с акционерами. Например, многие крупные стабильные компании (Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble) славятся стабильными дивидендными выплатами. Дивидендная доходность таких компаний может составлять 3-6% годовых.

2. Рост стоимости акций. Основной способ заработка — купить дешевле, продать дороже. Если компания развивается, запускает успешные продукты, увеличивает прибыль, её акции дорожают.

Примеры из практики:

Amazon: в начале 2000-х акции стоили около $10, упав с $100 во время кризиса доткомов. Кто купил тогда и держал до сих пор, увеличил капитал в сотни раз — сейчас акции стоят более $200.

Tesla: за 5 лет (2019-2024) акции выросли с $40 до более чем $400, хотя по пути были периоды падения на 50-70%.

Стратегии заработка на облигациях

На облигациях зарабатывают следующими способами:

1. Купонный доход. Это основной и самый простой способ. Вы покупаете облигацию и регулярно получаете процентные выплаты. Например, купили облигацию за $1000 с купоном 7% годовых — будете получать $70 в год независимо от того, что происходит на рынке.

2. Изменение рыночной цены. Облигации тоже торгуются на рынке, и их цена может отклоняться от номинала. Если вы купили облигацию дешевле номинала, а продали по номиналу или дороже — вы заработали на разнице.

3. Реинвестирование купонов. Получая купонные выплаты, можно покупать на них новые облигации, создавая эффект сложного процента.

Почему важно следить за компаниями

История финансовых рынков знает множество примеров, когда акции росли или падали на новостях:

Facebook (Meta) в 2018 году потеряла 25% капитализации после отчёта с худшими, чем ожидалось, показателями

Акции Nokia в октябре 2025 года взлетели на 26% после новостей о миллиардной инвестиции от компании Nvidia

Поэтому успешные инвесторы:

• Регулярно изучают квартальные отчеты компаний
• Следят за новостями отрасли
• Анализируют финансовые показатели
• Читают прогнозы аналитиков
• Оценивают перспективы развития бизнеса

Где купить акции и облигации

Разобравшись в инструментах, логично задать вопрос: где купить акции и где купить облигации?

Традиционные способы покупки

Через брокеров и банки. В большинстве стран физические лица не могут покупать ценные бумаги напрямую на биржах. Нужен посредник — брокер или банк. Это называется брокерским обслуживанием или доверительным управлением.

Где купить акции физическому лицу традиционным способом:

1. Выбрать брокера или банк
2. Подписать договор и открыть брокерский счёт
3. Пройти верификацию личности
4. Внести деньги на счёт
5. Установить торговую платформу
6. Начать покупать ценные бумаги

Где купить облигации физическому лицу? Процесс аналогичный — через брокера или банк.

Недостатки традиционного способа

Высокие комиссии:

• Комиссия за сделки: 0,05–0,2% от суммы
• Комиссии биржам и депозитариям: около 0,01%
• Абонентская плата за счёт: $2-3 в месяц
• Плата за торговую платформу: до $10 в месяц
• Комиссии за ввод и вывод средств
• Налог на доход: 13% (в России и Беларуси)

В сумме все комиссии могут забрать до 15% вашего дохода!

Высокий входной порог:

• Банки: от $5 000-10 000, чаще от $50 000-100 000
• Брокеры: от $500-1000

Сложность:

• Длительное оформление документов
• Необходимость разбираться в сложных торговых платформах
• Множество условий и ограничений

Современная альтернатива — токенизированные активы

Где можно купить облигации и акции проще, быстрее и дешевле? На криптобиржах, торгующих токенизированными активами, таких как Dzengi.com.

Преимущества:

• Низкие комиссии: 0,05-0,125% вместо 15%
• Низкий входной порог: от $100 вместо $50,000
• Быстрая регистрация: несколько минут вместо нескольких дней
• Простота использования: понятный интерфейс
• Торговля 24/7: в отличие от традиционных бирж

Что такое токенизированные акции и облигации

Токенизированные активы — это современный способ инвестирования в ценные бумаги через блокчейн-технологии. Давайте разберемся, как это работает.

Принцип работы токенизированных активов

Что такое токенизированная акция?

Это цифровой актив (токен), который полностью копирует поведение реальной акции:

• Когда реальная акция Apple растет в цене, токенизированная акция Apple тоже растет
• Когда реальная акция падает, токен тоже падает
• Все колебания цены происходят синхронно

Как это работает на практике:

1. Вы покупаете токен на акцию Apple на криптобирже
2. Биржа тут же покупает реальную акцию Apple на традиционной фондовой бирже
3. Пока вы владеете токеном, биржа хранит реальную акцию в качестве обеспечения
4. Цена токена круглосуточно соответствует цене реальной акции
5. Все дивиденды, которые платит Apple, начисляются и вам

Преимущества токенизированных активов

Технические преимущества блокчейна:

• Прозрачность всех операций
• Безопасность хранения
• Быстрые транзакции
• Работа 24/7 без выходных

Обеспечение реальными активами:

• Каждый токен обеспечен реальной ценной бумагой
• Гарантии и риски идентичны традиционным инструментам
• Доходность полностью соответствует базовому активу

Доступность:

• Можно купить даже дробную часть акции
• Низкий порог входа
• Не нужны большие суммы для диверсификации

Отличия от классических ценных бумаг

Главное отличие — в способе владения и торговли:

• Классические ценные бумаги хранятся в депозитарии, торговля идёт через брокеров в рабочие часы бирж
• Токенизированные активы хранятся в блокчейне, торговля идет на криптобирже круглосуточно

По экономической сути это один и тот же инструмент, просто в разной технологической «обертке».

Сравнительная таблица: акции, облигации и токенизированные акции

Для наглядности мы подготовили сравнительную таблицу, которая поможет быстро понять ключевые отличия между облигациями, классическими акциями и токенизированными акциями. 

Токенизированные акции сохраняют все экономические характеристики обычных акций, но при этом предлагают существенные преимущества в плане доступности, скорости транзакций и низких комиссий.

Характеристика	Облигации	Акции	Токенизированные акции
Тип инструмента	Долговая ценная бумага	Долевая ценная бумага	Цифровой актив, обеспеченный реальными активами
Доход заранее известен	Да (фиксированный купон)	Нет (зависит от результатов компании)	Нет (зависит от результатов компании)
Гарантирована выплата процентов	Да, за исключением банкротства эмитента	Нет (дивиденды выплачиваются по решению компании)	Нет (дивиденды выплачиваются по решению компании)
Срок действия	Ограничен (есть дата погашения)	Бессрочно (пока существует компания)	Бессрочно (пока существует компания)
Дополнительные права	Нет	Право на участие в управлении компанией (голосование на собраниях акционеров)	Нет права голоса, но все экономические права сохранены
Потенциальная доходность	Ограниченная (размер купона)	Неограниченная (рост стоимости может быть многократным)	Неограниченная (рост стоимости может быть многократным)
Время торговли	В часы работы биржи (обычно 9:00-18:00 по будням)	В часы работы биржи (обычно 9:00-18:00 по будням)	Независимо от работы классических бирж
Минимальный порог входа	Зависит от номинала облигации и требований брокера  (обычно от  $1000 и выше)	Зависит от цены акции и брокера (от $500)	На Dzengi.com — от $1
Комиссии	Средние и высокие (0,1-0,5% + абонентская плата)	Средние и высокие (0,1-0,5% + абонентская плата)	На Dzengi.com: Комиссия за обмен за обмен для токенизированных активов (акции, ETF, индексы и сырьевые товары): 0,05%.  Сбор за торговлю (с левереджем) для токенизированных активов — 0%.
Скорость расчетов	1-3 рабочих дня	1-3 рабочих дня	Мгновенно
Доступность дробных долей	Редко	Редко	Да, всегда

Легальное инвестирование в токенизированные акции на Dzengi.com

Dzengi.com — это легальная белорусская криптобиржа, которая предлагает удобный доступ к торговле токенизированными акциями и облигациями мировых компаний.

Преимущества платформы Dzengi.com

1. Легальность и регулирование. Dzengi.com — официально зарегистрированная и регулируемая площадка в Беларуси, что гарантирует безопасность операций и защиту интересов клиентов.

2. Низкие комиссии. 

• Комиссия за обмен за обмен для токенизированных активов (акции, ETF, индексы и сырьевые товары): 0,05%. 
• Сбор за торговлю (с левереджем) для токенизированных активов — 0%.
• Для граждан Беларуси доход от инвестирования и торговли на Dzengi.com не облагается подоходным налогом.

3. Простота использования

• Быстрая регистрация с верификацией личности
• Интуитивно понятный интерфейс
• Удобное пополнение аккаунта
• Поддержка на русском языке

4. Широкий выбор активов. На Dzengi.com доступны токенизированные акции крупнейших мировых компаний:

• Технологические гиганты (Apple, Microsoft, Google)
• Финансовые компании
• Промышленные корпорации\
• Биржевые индексы

5. Расширенное время торговли.  В будние дни торговля токенизированными акциями на Dzengi.com доступна практически круглосуточно, за исключением технических перерывов ночью по белорусскому времени. 

6. Низкий порог входа. Начать инвестировать можно всего со $20 или 50 BYN (белорусских рублей) — это минимальная сумма пополнения аккаунта на Dzengi.com. А купить токенизированный актив можно хоть на $1, что делает рынок ценных бумаг доступным каждому.

7. Безопасность и надежность. Dzengi.com использует современные технологии защиты:

• Многоуровневая система безопасности
• Холодное хранение активов
• Двухфакторная аутентификация
• Регулярный аудит безопасности

Рекомендации для начинающих инвесторов в токенизированные акции и облигации

Теперь, когда вы понимаете, что такое акции и облигации, чем отличаются акции от облигаций, как на них зарабатывать и где их купить, пора переходить от теории к практике.

Рекомендации для начинающих

1. Начните с небольших сумм — не инвестируйте деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.
2. Диверсифицируйте — не вкладывайте все средства в одну компанию или даже один сектор экономики.
3. Инвестируйте регулярно — лучше вкладывать небольшие суммы каждый месяц, чем ждать «идеального момента».
4. Думайте долгосрочно — успешные инвесторы держат акции годами, а не днями.
5. Учитесь постоянно — читайте новости, изучайте отчёты компаний, анализируйте рынок.
6. Управляйте рисками — используйте стоп-лоссы, не торгуйте на эмоциях, не инвестируйте заемные средства.

Начните с Dzengi.com прямо сейчас

Dzengi.com предлагает уникальную возможность легально инвестировать в токенизированные акции и облигации мировых компаний с минимальными комиссиями и низким порогом входа. Здесь вы найдете все необходимые инструменты для построения сбалансированного инвестиционного портфеля.

Как начать торговать на Dzengi.com — очень просто:

Шаг 1: Регистрация. Зайдите на сайт Dzengi.com и создайте аккаунт. Процесс займёт всего несколько минут.

Шаг 2: Верификация. Пройдите процедуру проверки личности (KYC). Это необходимо для безопасности и соответствия регуляторным требованиям.

Шаг 3: Пополнение аккаунта. Внесите средства на свой аккаунт удобным способом. Минимальная сумма для старта — всего $20 или 50 BYN.

Шаг 4: Выбор активов. Изучите доступные токенизированные акции. Начните с компаний, которые вы знаете и понимаете.

Шаг 5: Первая сделка. Купите свой первый токен на акцию или облигацию. Поздравляем, вы стали инвестором!

Читайте также: