Что такое акции и облигации простыми словами

Содержание

• 1. Что такое акции и облигации?
• 2. В чем отличие акции от облигаций?
• 3. Как заработать на акциях и облигациях?
• 4. Какой смысл покупать акции мировых компаний?
• 5. Нужно ли избегать компании, у которых падают акции?
• 6. Как инвестировать в акции и облигации мировых компаний?
• 7. Где можно купить акции и облигации без посредников?
• 8. Чем отличаются акции и облигации от их токенов?
• 9. Сколько нужно денег, чтобы купить акции, облигации или их токены?

Мы собрали самые популярные вопросы об акциях и облигациях и рассказываем, в чем их различия, где купить, что такое токенизированные акции и как заработать на акциях и облигациях.

1. Что такое акции и облигации?

Акции и облигации — это инвестиционные ценные бумаги. Однако между этими финансовыми инструментами есть существенные различия.

Акции выпускаются, когда компании нужны деньги — так привлекаются дополнительные инвестиции. По сути, это «кусочек» ее активов, долевое финансирование, при котором она не обязана выплачивать проценты или возвращать полученные от их продажи деньги. Имея в своем портфеле акции, вы можете в той или иной степени участвовать в жизни компании.

Облигации похожи на долговые расписки, словно мы одолжили компании деньги, и за эту услугу она обязуется вернуть нам кроме стоимости облигации еще и проценты.

2. В чем отличие акции от облигаций?

Когда вы покупаете акцию компании, то получаете долю в ее бизнесе и становитесь акционером. Ваши права в компани зависят от количества акций, которыми вы владеете.

Приобретая облигацию, вы «кредитуете» компанию и через какое-то время получаете ваши деньги обратно. За такой «кредит» компания платит вам несколько раз в год проценты от вашей суммы.

Отличие акций и облигаций еще и в том, что доход по акциям зависит от того, насколько компания успешна, а доход по облигациям всегда фиксирован.

3. Как заработать на акциях и облигациях?

Чаще всего по акциям нет процентов и зарабатывают в этом случае на разнице в цене — купил дешевле, продержал и продал дороже. Это более рисковый актив, чем облигации, но на нем можно и больше заработать.

У облигаций есть «срок годности», в течение которого мы получаем гарантированные дивиденды, а в установленный срок несколько раз в год компания их гасит, выплачивая нам стоимость облигаций.

Облигации (как и акции) действительны, пока существует компания или организация, их выпустившая. Гособлигации самые надежные, так как почти нет шансов, что страна распадется. Облигации компаний в этом плане не могут конкурировать с государством, но зато проценты по ним нередко выше.

4. Какой смысл покупать акции мировых компаний?

Обычно в растущих компаниях прибыль увеличивается на 10-20% квартал в сравнении с годом ранее. К примеру, за последние 10 лет акции Apple выросли в 10+ раз, а в целом их стоимость с 2000-х увеличилась почти в 60 раз.

Из-за кризиса, вызванного коронавирусом, акции многих компании просели. Например, акции той же Apple в январе 2020 года стоили примерно $79,5, а в марте — $57,3.

Сильнее пострадали авиакомпании и другие отрасли, на которые пандемия оказала особое влияние. Например, «Аэрофлот» в январе торговался по $107,4, а в марте — , $55,79. Так как большинство ограничений, связанных с локдауном, остается, цены на акции этой компании пока ниже доковидного уровня — они торгуются примерно по $67,8.

Но есть компании, чьи акции во время пандемии коронавируса не только не упали, но и выросли. Поэтому можно сказать, что ценные бумаги — это хороший источник пассивного дохода.

5. Нужно ли избегать компании, у которых падают акции?

Вовсе нет. 20 лет назад акции Amazon упали до $10, а сейчас они стоят больше $3,58 тысяч! Если бы тогда, в 2001 году вы вложили бы $100, то, продав сейчас, получили бы больше $35 тысяч.

Сегодня основатель компании Джефф Безос — один из богатейших людей мира. А его другая компания Blue Origin научилась строить корабли для туристических полетов в космос.

Но есть обратная ситуация. Так, в июле 2018 компания Facebook опубликовала отчетность со сниженными показателями, и ее акции упали на четверть. У банка ВТБ, к примеру, также регулярно ухудшаются показатели — за 3 года его акции упали в 2 раза. Nokia заявила, что компания не выполнит объем продаж и прибыли, и ее акции рухнули на 15%.

Так что да, бывает, что акции падают в цене. Поэтому очень важно следить за квартальными отчетами компаний и прогнозами.

6. Как инвестировать в акции и облигации мировых компаний?

Физлица не могут покупать акции и облигации напрямую. Только через посредников в лице банков и брокеров. Услуга называется доверительное управление.

В Беларуси, к примеру, за вознаграждение доверительное управление предлагают 8 банков и около 15 брокеров. В России доверительное управление предлагают крупные инвестиционные компании, банки и тысячи крупных и мелких брокеров. Dzengi.com

С банком или брокером нужно будет подписать контракт, открыть счет и перевести на него деньги – их «посредники» будут инвестировать от вашего имени. На все может уйти не один день. И обойдется в копеечку – в среднем это стоит 15% от дохода.

Вот примерный список, за что придется заплатить брокеру:

• комиссия за сделки — около 0,05–0,2% от суммы сделки

• комиссия биржам, клиринговым и депозитарныым центрам, где брокер покупает для вас ценные бумаги — в среднем 0,01% за сделку

• комиссия за открытие счета и его обслуживание — около $2-3 в месяц

• возможно, будет плата за систему интернет-трейдинга — до $10 — вам же нужно отслеживать сделки

• возможно, будут комиссии за использование брокером левереджа

• комиссии за ввод, перевод, вывод денег и ценных бумаг и т.д.

Подытожим, что за услуги банков и брокеров нужно платить вознаграждение, которых нет на криптобиржах, и эти услуги с учетом комиссий и вознаграждения составят около 15% от дохода. Плюс придется платить налог на доход – в России, Беларуси это 13%.

7. Где можно купить акции и облигации без посредников?

В сами акции и облигации без посредников инвестировать нельзя. Но есть хорошая альтернатива — купить токены на акции и облигации.

Выбирайте надежную и регулируемую площадку, например, Dzengi.com.

Выбрав криптобиржу, вам нужно на ней зарегистрироваться — на регулируемых платформах требуется подтверждения вашей личности. Следующий шаг — сделать депозит на свой счет и купить токен на актив.

На Dzengi.com торговая комиссия c левереджем 0,0125% от суммы сделки, без левереджа — 0,05%. Допустим, вы хотите купить токен акцию за $220. Комиссия за банковский перевод денег — 0%, за покупку токен акции 0,2% — это $0,44. На доход от токенов для граждан Беларуси налога нет, так как Dzengi.com зарегистрирована в этой стране. Dzengi.com

8. Чем отличаются акции и облигации от их токенов?

Токен на ценные бумаги — это «двойник» ценных бумаг со всеми их свойствами. Когда акция растет в цене, ее токенизированная акция тоже растет, и наоборот. Когда по облигациям платятся дивиденды, по токенизированным облигациям начисляются те же дивиденды.

Торговля токенизированными активами происходит на криптобиржах. Работает это так.

Когда вы покупаете токен на любой актив (акция, облигация, биржевой индекс и т.д.), то биржа тут же покупает базовый актив. К примеру, вы купили токен на акцию Apple — криптобиржа покупает саму акцию Apple. И пока вы владеете токенизированной акцией, она хранит базовую акцию в качестве гаранта.

Получается, что ваш токен на ценную бумагу имеет все технические преимущества блокчейна, и при этом она обеспечивается активом традиционного рынка.

Фактически владельцы токенов становятся владельцами акций. Цена токена на актив 24 часа в сутки будет соответствовать цене базового актива. Доходы/убытки и гарантии/риски идентичны.

9. Сколько нужно денег, чтобы купить акции, облигации или их токены?

Не будем рассматривать стоимость акций – она у всех разная и постоянно меняется в зависимости от ситуации на рынке или в компании. Поговорим про входной порог.

Как мы уже сказали, без посредников купить ценные бумаги не получится. Допустим, вы решили сделать это по доверительному управлению. Некоторые банки с вами начнут работать при сумме от 5000-10000 USD/EUR — но таких немного, входной порог у большинства — 50-100 тысяч USD/EUR. Брокеры — от 500-1000 USD/EUR. На криптобирже в среднем достаточно положить на счет от 100 USD/EUR в эквиваленте.