Во что инвестировать, чтобы сохранить свои накопления
Инфляция растет во всем мире и причин для этого несколько: последствия пандемии коронавируса (которая пока так и не закончилась), мировой дефицит чипов, разрывы логистических цепочек из-за общей геополитической напряженности.
Все это привело к тому, что, например, в США инфляция находится на максимуме за 40 лет, ЦБ РФ вынужден экстренно поднимать ключевую ставку до 20%, а инфляция в Еврозоне в феврале составила 5,9% по сравнению с 5,1% месяцем ранее.
Мы решили разобраться, как сохранить деньги во время инфляции и кризисной ситуации в экономике, в какую валюту лучше вложить деньги и стоит ли покупать в кризис криптовалюту.
Содержание
- Во что инвестировать в период высокой инфляции
- Во что не стоит инвестировать в период высокой инфляции
- FAQ
Во что инвестировать в период высокой инфляции
Депозиты
В период высокой инфляции растут не только цены, но и ставки по депозитам в банках. В качестве консервативного инструмента для сохранения денег, банковские вклады можно рассмотреть.
Вероятность того, что, положив деньги на депозит, вы что-то заработаете, не очень велика, но зато вы, скорее всего, компенсируете существенную часть потерь из-за растущей инфляции, считают эксперты.
Надо оговориться, что в период, когда ситуация меняется даже не каждую неделю, а практически каждый день, давать прогнозы по уровню инфляции не будет никто.
При этом положить деньги на депозит будет точно выгоднее, чем продавать обвалившиеся акции компаний, надеясь выручить за них хоть что-то.
Попробуйте найти вклад не только с высокой ставкой, но и тот, который можно открыть, скажем, на год или больше, а также можно пополнять.
Золото
Еще один актив, про который все вспоминают во время инфляции. Золото давно считается хорошей защитой от растущих цен, а в РФ, например, дополнительным стимулом для инвестиций в него может отмена уплаты НДС в 20%.
При этом эксперты отмечают, что вложения в золото хороши, если вы готовы к долгосрочным инвестициям.
Можно надолго застрять в золоте по высокой цене. Как, к примеру, было с теми, кто покупал драгоценный металл во второй половине 2011 – 2012 годах. После этого котировки упали почти в два раза и вернулись к тем уровням лишь в 2020 году
Можно также инвестировать не только в золото, но и рассмотреть акции золотодобывающих компаний.
Другие биржевые товары
В период инфляции эксперты советуют в качестве возможного варианта для инвестиций рассмотреть также нефть, промышленные металлы, зерно и так далее. Цены на них как правило растут вслед за ценами на те продукты, которые из них производят.
Именно поэтому биржевые товары могут стать хорошим вариантом защиты ваших средств от инфляции.
Недвижимость
В обычной ситуации, как мы уже писали ранее, инвестиции в недвижимость – не всегда оптимальный вариант для вложений.
Во-первых, для этого нужен серьезный первоначальный капитал (если мы говорим именно о покупке недвижимости, а не инвестициях в компании или фонды, занимающиеся недвижимостью). Во-вторых, недвижимость дорого обходится в содержании, а еще ее достаточно сложно быстро продать, если вам срочно понадобятся деньги.
Но в качестве инструмента защиты от инфляции, недвижимость может быть хорошим инструментом, по той же причине, что и биржевые товары. Цены на квартиры и другое жилье растут вместе с ростом цен на стройматериалы и с другими ценами, а значит на продаже вы сможете еще и заработать.
Другой вопрос в том, сможете ли вы быстро продать хоть кому-то вашу серьезно выросшую в цене недвижимость, так как рост цен на нее не может гарантировать сопоставимый рост спроса.
Акции
С акциями ситуация в период высокой инфляции неоднозначная. Теоритически ценные бумаги могут быть защитным активом. Но с точки зрения статистики, периоды высокой инфляции повышают волатильность на рынках акций, а доходность ценных бумаг в такие периоды снижается.
Если вы все-таки решили инвестировать в такое время, то учтите, что по статистике в периоды высокой инфляции лучше себя показывают акции стоимости, а не акции роста.
Акциями стоимости называют акции крупных компаний, у которых есть устойчивый бизнес, работающий на протяжении многих лет. Акции роста же – это как правило бумаги молодых компаний, стартапов, бизнес-модель которых пока еще не отличается стабильностью.
Во что не стоит инвестировать в период высокой инфляции
Валюта
В кризисные времена и в периоды высокой инфляции кажется, что вложения в иностранную валюту могут быть оптимальным вариантом сохранения денег. Сразу же возникает вопрос – в какую валюту вложить деньги? Стоит ли покупать доллары?
Но не все так просто. Когда вы видите резко растущий курс доллара или евро, то первое желание – скорее бежать и скупать их. Но в этот момент, курс, скорее всего, уже находится на пиковых или околопиковых значениях и поэтому много вы на такой покупке не заработаете и не защитите ваши накопления от инфляции.
Грубо говоря, если на момент начала кризиса у вас не было накоплений в валюте, то лихорадочно конвертировать их, когда инфляция растет, а кризис уже начался, вряд ли имеет особый смысл.
К слову, если вы хотите держать накопления в валюте, то доллар – не единственный надежный вариант. По мнению экспертов, японская иена и швейцарский франк все еще сравнимы с золотом в качестве защитного актива.
Криптовалюта
В связи с огромной популярность криптовалюты, у многих возникает вопрос, стоит ли покупать криптовалюту в кризис и пытаться таким образом спасти свои накопления?
Раз многие называют криптовалюту «цифровым золотом», значит ли, что она является таким же эффективным защитным средством от инфляции?
Пока сказать, что, например, биткоин – актив, который сохраняет покупательную силу даже в период продолжительной инфляции, нельзя.
Криптовалюты все еще высокорискованный и очень волатильный актив, поэтому покупать его в кризис, в надежде, что вы сохраните или даже приумножите свои накопления, не стоит.
В случае с BTC не спасает и тот факт, что эмиссия криптовалюты ограничена, что в теории должно защищать криптовалюту от девальвации в отличие от фиатных валют. На деле же биткоин (по-крайней мере на сегодня) очень подвержен влиянию внешних факторов.
Стейблкоины
Что касается стейблкоинов, стоимость которых привязана к стоимости фиатных денег, то тут ситуация такая же, как и с покупкой валюты. Если у вас до начала кризиса не было накоплений в стейблкоинах, то покупка, совершенная в тот момент, когда кризис уже начался (то есть на пике стоимости), вряд ли поможет сохранить ваши накопления.
FAQ
Высокую инфляцию можно связать с последствиями от длящейся до сих пор пандемии коронавируса и геополитической напряженности в мире.
Можно, но для этого придется тщательно выбирать инструменты для инвестиций и накопления.
На данный момент, нет. Криптовалюты слишком волатильны и подвержены внешним факторам, чтобы с их помощью можно было защитить свои накопления.
