Какие инвестиции доступны физическим лицам в Беларуси? Разбираем основные инструменты, их особенности и риски, а также цифровые финансовые активы и возможности демо-трейдинга на платформе Dzengi.
Содержание:
- Что такое инвестиции и чем они отличаются от сбережений
- Во что можно инвестировать физическому лицу в Беларуси
- Цифровые финансовые активы
- Основные виды инвестиций
- Какие цифровые финансовые активы доступны на Dzengi
- В чем преимущества инвестиций в цифровые финансовые активы
- Как выбрать подходящий вид инвестиций
- Какие риски нужно учитывать физическому лицу
- Как начать знакомство с инвестициями без использования реальных денег
- Итог
- Часто задаваемые вопросы
Физические лица в Беларуси могут инвестировать деньги в банковские вклады, облигации, акции, недвижимость, драгоценные металлы и цифровые активы. Каждый вариант решает свою задачу и несет свой уровень риска. Универсального инструмента нет. Выбор зависит от цели, срока и того, какие колебания стоимости вы готовы выдержать.
Как правило, инвестиции в РБ для физических лиц преследуют одну или несколько целей:
- сохранение капитала — уберечь накопления от обесценивания;
- рост стоимости активов — рассчитывать на то, что вложения со временем подорожают, понимая, что этого может не произойти;
- получение дохода — проценты, купоны, арендные платежи;
- диверсификация накоплений — распределить деньги между разными инструментами, чтобы не зависеть от одного.
Ниже разберем, чем инвестиции отличаются от сбережений, какие инструменты доступны в Беларуси и как можно освоить инвестиционные инструменты на практике, не рискуя собственными деньгами.
Что такое инвестиции и чем они отличаются от сбережений
Сбережения и инвестиции — разные финансовые стратегии с разными задачами.
Сбережения или финансовая подушка — это деньги, которые могут понадобиться быстро. Например, при потере работы, болезни или срочном ремонте. Их держат там, где они доступны в любой момент и не теряют в стоимости резко.
Инвестиционные средства — это деньги, которые человек готов разместить на определенный срок. Он заранее соглашается, что их стоимость может меняться — в том числе в сторону снижения.
Главное правило: не инвестируйте последние деньги. Не вкладывайте средства, которые могут понадобиться в ближайшие месяцы. Если цена актива снизится как раз к моменту, когда нужны деньги, продавать придется в убыток.
Во что можно инвестировать физическому лицу в Беларуси
Если вы ищете, во что инвестировать в Беларуси, полезно сначала увидеть весь набор инструментов. Ниже — основные варианты с их сильными и слабыми сторонами.
Банковские вклады
Самый знакомый инструмент.
- Понятный. Вы отдаете деньги банку на срок и получаете проценты.
- Условия известны заранее. Ставка, срок и порядок выплаты процентов фиксируются в договоре.
- Подходят для консервативного размещения. Стоимость вклада не колеблется так, как цена акций.
- Есть ограничения. Досрочное снятие у срочных вкладов обычно ведет к потере процентов или части дохода.
Вклады физических лиц защищены системой гарантированного возмещения. Условия защиты стоит уточнить на сайте Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов. Доход по вкладу может облагаться подоходным налогом в зависимости от валюты и срока.
Облигации
Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая ее, инвестор фактически дает деньги эмитенту в долг на определенных условиях.
- Доход определяется условиями выпуска. Это купон, разница между ценой покупки и погашения или и то и другое.
- Бывают государственные и корпоративные. Государственные выпускает Министерство финансов, корпоративные — компании и банки.
- Риск зависит от эмитента. Если эмитент не сможет выполнить обязательства, инвестор может недополучить доход или часть вложений.
- Срок важен. Продать облигацию до погашения можно не всегда и не по той цене, по которой покупали.
Акции
Акция — доля в компании.
- Покупка связана с долей в бизнесе. Владелец акции получает права акционера.
- Стоимость может расти и снижаться. Предсказать направление заранее нельзя.
- Результат зависит от компании и рынка. Отчетность, решения руководства, состояние экономики — все влияет на цену.
- Отдельная акция сильнее зависит от событий вокруг эмитента. Одна плохая новость может заметно снизить ее цену.
Акции белорусских эмитентов обращаются на Белорусской валютно-фондовой бирже. Для их покупки нужен брокерский счет и счет депо. Доступ к акциям иностранных компаний белорусские брокеры сейчас не предоставляют — только зарубежные брокеры.
Недвижимость
Традиционный для Беларуси способ вложить деньги.
- Доход от роста стоимости. Цена квартиры или коммерческого помещения может вырасти. Может и снизиться.
- Арендный доход. Объект можно сдавать. Но это требует времени и управления.
- Высокий порог входа. Нужна крупная сумма или кредит.
- Низкая ликвидность. Продать объект быстро и по желаемой цене удается не всегда.
- Дополнительные расходы. Налоги, ремонт, коммунальные платежи, оформление сделок.
Драгоценные металлы
Золото, серебро и другие металлы — классический инструмент диверсификации.
- Могут использоваться для диверсификации. Их цена движется иначе, чем цена акций. Но не всегда.
- Цена меняется под влиянием рынка. На нее влияют процентные ставки, курс доллара, спрос центральных банков.
- Физический металл требует хранения. Нужно решить, где держать слиток или монету, и учесть расходы.
- Разница между ценой покупки и продажи. При обратной продаже банку цена обычно ниже цены покупки.
Цифровые финансовые активы
Еще один класс инструментов, который можно рассматривать наряду с перечисленными.
В белорусском законодательстве используется термин «цифровые знаки (токены)». В этой статье под цифровыми финансовыми активами мы понимаем именно их: криптовалюты и токенизированные активы — токены, цена которых привязана к акциям, индексам или сырьевым товарам.
Правовая рамка в Беларуси понятная. Декрет № 8 легализовал операции с токенами. Указ № 367 установил, что физические лица покупают и продают токены за деньги только через резидентов Парка высоких технологий.
Основные виды инвестиций
Сравнительная таблица поможет сравнить инвестиции в Беларуси по ключевым параметрам. Оценка риска в таблице условная. Внутри каждого класса есть инструменты с разным уровнем риска.
Какие цифровые финансовые активы доступны на Dzengi
Dzengi — инвестиционная платформа, работающая в Беларуси. Оператор — ЗАО «Дзеньги», УНП 193665666, резидент Парка высоких технологий. На платформе доступно более тысячи рынков.
Токенизированные акции
Токены на акции мировых компаний — например, технологических, промышленных, потребительских.
Что это дает: работу с ценой акций иностранных компаний через белорусскую регулируемую площадку, без счета у зарубежного брокера.
Что важно понимать: прав акционера токен не предоставляет.
Токенизированные индексы
Токены на фондовые индексы: US 500, US Tech 100, Germany 40 и другие — всего десять.
Что это дает: один инструмент отражает динамику сразу многих компаний. Это снижает зависимость от отдельного эмитента.
Что важно понимать: если рынок падает, падает и индекс. Подробнее — в нашей статье о том, как устроены инвестиции в индексы.
Токенизированные сырьевые товары
Токены на золото, серебро, нефть, природный газ и др.
Что это дает: работу с ценой товара без расходов на хранение и страхование физического металла.
Что важно понимать: физического слитка или барреля у вас во владении нет. Торги токенами на сырьевые товары идут по расписанию базового рынка, и на открытии сессии возможны ценовые разрывы.
Криптовалюты
Биткоин, эфир, стейблкоины и другие токены.
Что это дает: доступ к крипторынку в легальном канале, с возможностью вывести токены на собственный кошелек.
Что важно понимать: это самый волатильный класс активов на платформе.
В чем преимущества инвестиций в цифровые финансовые активы
У этого класса инструментов есть как свои сильные стороны, так и определенные нюансы.
- Разнообразие инструментов. На одной платформе доступны акции, индексы, сырье и криптовалюты. Не нужно открывать счета в разных местах. Обратная сторона разнообразия: широкий выбор для неорганизованных трейдеров может легко превратиться в хаотичные сделки без плана.
- Диверсификация. Можно распределить средства между разными классами активов. Но диверсификация не защищает от потерь. В кризис разные активы нередко дешевеют одновременно.
- Доступ к разным рынкам. Американский, европейский, китайский фондовые рынки, товарные рынки — через белорусскую площадку. Но токены отражают цену, а не дают владение активом.
- Удобный формат. Аккаунт Dzengi пополняется банковской картой, переводом или через ЕРИП. Операции доступны в веб-версии и мобильном приложении. Регистрация бесплатная, обязательного депозита нет.
- Тренировка без риска потерять реальные деньги. На платформе Dzengi доступен демо-трейдинг с виртуальными средствами. На нем можно разобраться с интерфейсом и механикой сделок до того, как рисковать своими деньгами.
Как выбрать подходящий вид инвестиций
Выбор начинается не с инструмента, а с ответов на вопросы о самом себе. Если вы думаете, как инвестировать в Беларуси с учетом собственной ситуации, основываясь на 8-летнем опыте работы платформы Dzengi, мы настоятельно рекомендуем не торопиться, ответить на перечисленные ниже вопросы и принять взвешенное решение.
- Есть ли у вас финансовая подушка? Если нет — начать стоит с ее создания, а не с инвестиций.
- Какова ваша финансовая цель? Сохранить, приумножить, получать регулярный доход или диверсифицировать накопления?
- Какой срок инвестирования? Деньги, которые понадобятся через полгода, и деньги, вкладываемые на десять лет требуют разных инструментов.
- Какое снижение вы готовы принять? Если просадка на 20% заставит вас продать все в панике — высокорисковые инструменты вам пока не подходят.
- Сколько времени вы готовы уделять трейдингу и инвестициям? Акции и токены требуют регулярного внимания, в отличие от банковских вкладов.
- Понимаете ли вы финансовые инструменты, с которыми работаете? Если не можете объяснить своими словами, как он работает, — сначала разберитесь с этим.
Часто разумное решение — не один инструмент, а сочетание нескольких. Так формируется инвестиционный портфель: часть средств в консервативных инструментах, часть — в более рискованных, в пропорции, которая соответствует вашим целям.
Какие риски нужно учитывать физическому лицу
Любые инвестиции для физических лиц связаны с риском. Ниже — основные его виды.
- Рыночный риск. Цена актива может снизиться из-за общего состояния рынка.
- Риск эмитента. Компания или банк могут не выполнить обязательства.
- Инфляционный риск. Доход может оказаться ниже роста цен.
- Риск ликвидности. Продать актив быстро и по желаемой цене удается не всегда.
- Валютный риск. Если актив номинирован в иностранной валюте, результат зависит от курса.
- Риск кредитного плеча (левереджа). Торговля с левереджем увеличивает не только прибыль, но и убыток. Потерять можно всю внесенную сумму.
- Правовой риск. Операции вне легальных каналов — например, P2P-обмен токенов у частных лиц за деньги — не защищены законодательством.
- Поведенческий риск. Решения под влиянием эмоций — страха или азарта — часто приводят к убыткам.
Историческая доходность инвестиций не гарантирует будущей. Это относится ко всем инструментам без исключения.
Как начать знакомство с инвестициями без использования реальных денег
Если вас интересуют инвестиции для начинающих, начинать лучше не со сделки, а с обучения. Разобраться с основами можно бесплатно и без риска.
Обучающие материалы. В разделе Обучение трейдингу собраны статьи о базовых понятиях, видеоуроки о механике торговли, материалы о регулировании. Они объясняют, как устроены инструменты. Инвестиционных рекомендаций в них нет.
Демо-трейдинг. Демо-аккаунт работает с виртуальными средствами. На нем можно:
- посмотреть, как выглядит интерфейс и где находятся нужные функции;
- открыть и закрыть позицию, увидеть, как списывается комиссия;
- понаблюдать, как меняется цена разных инструментов в течение дня и недели;
- проверить, как вы сами реагируете на снижение стоимости позиции.
Основываясь на наших многолетних наблюдениях, последний пункт многие недооценивают. Реакция на минус на виртуальном счете отличается от реакции на реальном. Но она хотя бы показывает направление.
Демо-трейдинг не заменяет опыта с реальными деньгами. Он помогает сделать первый реальный шаг осознанным.
Итог
Если вы решаете, куда инвестировать деньги в Беларуси, начните с трех вопросов: есть ли у вас подушка, какая у вас цель и какой риск вы готовы принять. Ответы определят набор инструментов точнее, чем любой рейтинг.
Сегодня инвестиции в Беларуси для физических лиц доступны в разных формах — от вклада до токенизированных активов на регулируемой платформе. Каждая форма имеет свою цену: доходность, риск, ликвидность, время на управление.
Знакомство можно начать без вложений — с обучающих материалов и демо-аккаунта. Решение о первой реальной сделке лучше принимать тогда, когда вы понимаете, что покупаете и при каких условиях будете продавать.
