Что такое криптовалюта и как ей пользоваться? (Урок 2)
В этом уроке вы узнаете:
- Что такое криптовалюта простыми словами;
- Почему биткоин называют «золотым стандартом»;
- Как пользоваться криптовалютой.
Криптовалюта стала полноправной частью финансового мира, привлекая своими перспективами не только многочисленных частных инвесторов, но и крупный бизнес и институциональных инвесторов. Регулирование крипторынка с каждым годом становится подробнее, а процессы — прозрачнее. Но высокая волатильность и особые риски, связанные с цифровыми активами, сохраняются. Прежде чем совершать сделки с криптовалютами, стоит разобраться, как они устроены. В этом уроке — основные понятия и особенности криптовалют.
Что такое криптовалюта простыми словами
Криптовалюта — это цифровой актив (токен), который существует только в виде записей в блокчейне — распределенном реестре, копии которого хранятся на тысячах компьютеров по всему миру. Бумажной или монетной формы у криптовалюты нет. Она не обеспечена золотом или другими активами. Новые токены (монеты) некоторых криптовалют, например биткоина, создаются с помощью майнинга — работы специального вычислительного оборудования, которое подтверждает транзакции в блокчейне этой криптовалюты. Общее число биткоинов ограничено 21 млн, но это не гарантирует роста стоимости BTC: цена криптовалют зависит от спроса и предложения и может как повышаться, так и снижаться.
У обычных, или фиатных (выпускаемых государствами), валют все устроено иначе. Их выпускают центральные банки, которые управляют денежной массой и влияют на курс и инфляцию. У большинства криптовалют, наоборот, нет единого центра управления: правила сети записаны в ее коде и меняются по согласию участников. Скорость переводов и размер комиссий зависят от конкретной сети и ее загрузки: иногда криптовалютный перевод обходится быстрее и дешевле банковского, иногда нет.
Криптовалюту часто называют анонимной, но это не так. Все переводы в блокчейне биткоина видны всем, хотя адреса блокчейна (криптокошельки) не подписаны именами. Легальные криптоплатформы, в том числе криптобиржа Dzengi, проверяют личность клиентов по требованиям законодательства.
Главные ограничения криптовалют — их высокая волатильность (ценовая изменчивость) и то, что применить их в повседневной жизни можно далеко не везде. В Республике Беларусь криптовалюта не является законным платежным средством.
Биткоин — золотой стандарт криптоиндустрии
Знакомство с криптовалютами удобно начинать с биткоина. Это первая криптовалюта: она появилась в 2009 году. Ее часто называют «золотым стандартом» крипторынка, потому что по ней ориентируются остальные создатели блокчейнов и эмитенты токенов. Биржевое обозначение биткоина — BTC. Название составлено из английских слов bit — единица информации — и coin — монета.
Выпуск биткоина не контролирует ни одно государство или центральный банк. Его используют для переводов и как способ сбережения, а в некоторых странах им можно расплачиваться за товары и услуги. Биткоин можно обменять на другие валюты по рыночному курсу, который постоянно меняется.
С момента появления биткоина были разработаны и выпущены тысячи других криптовалют. Их называют альткоинами. Среди них различают монеты (coins) и токены (tokens). Монета работает в собственном блокчейне: так устроены биткоин, Ethereum, Litecoin. Одни монеты добываются майнингом, другие генерируются иными способами: например, Ethereum с 2022 года работает без майнинга. Токен выпускается на блокчейне другой сети. Например, стейблкоин USDT, цена которого привязана к доллару США, существует в виде токенов на Ethereum, Tron, TON и других сетях.
Альткоины
Без альткоинов рассказ о криптовалютах был бы неполным. Среди известных альткоинов — Ethereum, XRP, Litecoin, SOL, Dogecoin и множество других. Все они работают на блокчейне, но различные сети отличаются способом подтверждения транзакций, поэтому скорость переводов и комиссии у них разные.
У альткоинов есть общая особенность: их цены часто зависят от курса биткоина. Когда биткоин дорожает, вслед за ним нередко дорожают и другие криптовалюты. Когда дешевеет, снижаются и они.
Отдельная категория — токены новых проектов. В 2017–2018 годах их массово продавали через ICO — первичное размещение монет. Многие такие проекты закрылись, а часть оказалась мошенническими.
Любые криптовалюты — волатильный актив. Цена даже крупных и известных монет может колебаться на десятки процентов за считанные дни и даже часы.
Малоизвестные токены новых проектов несут еще более высокие риски: проекты могут не запуститься, не получить требуемые инвестиции, столкнуться с регуляторными запретами. Токены таких проектов могут потерять свою стоимость полностью. Вкладывать в такие активы стоит только ту сумму, полную потерю которой вы готовы принять.
Как пользоваться криптовалютой
Прежде чем покупать криптовалюту, важно понять, где ее можно безопасно хранить. Для хранения криптовалют и совершения криптовалютных переводов используют криптокошельки. Криптовалютный кошелек — это приложение, программа или отдельное физическое устройство-гаджет, которое хранит не сами монеты, а ключи доступа к ним. Монеты всегда остаются в блокчейне, а ключ позволяет ими распоряжаться.
Кошельки обычно делят на пять типов: программные, онлайн-кошельки, аппаратные, мобильные и бумажные. Расскажем коротко о каждом.
- Программные кошельки устанавливаются на компьютер, и ключи хранятся на его диске. Если компьютер заражен вирусом, ключи можно потерять. Полная версия кошелька биткоина хранит копию всего блокчейна — на октябрь 2026 года это около 776 ГБ. Но большинству пользователей хватает легких кошельков, которые занимают несколько мегабайт.
- Онлайн-кошельки хранят ключи на серверах сервиса. Пользоваться ими можно с любого устройства с выходом в интернет. Но ключами фактически управляет сервис: при его взломе или закрытии доступ к криптовалютам можно потерять.
- Мобильные кошельки устанавливаются на телефон или планшет. Они удобны, но уязвимы при потере телефона или заражении его вирусом.
- Аппаратный кошелек — отдельное устройство, которое хранит ключи без подключения к интернету. Взломать его сложнее, но и у таких кошельков бывают уязвимости. Главное — сохранить сид-фразу: набор из 12–24 слов, по которому кошелек можно восстановить, если устройство потеряно.
- Бумажный кошелек — ключи, записанные или распечатанные на бумаге. Сейчас этот способ почти не используют. Вместо него на бумаге хранят сид-фразу, причем в нескольких защищенных местах: если ее потерять, доступ к средствам не восстановить. Генерировать ключи на сайтах опасно: сайт может их сохранить.
Если вы держите криптовалюту на счете у криптоплатформы, ключами управляет платформа. Это удобно, но важно понимать статус платформы и по каким правилам работает. В целом, простого ответа, какой криптокошелек выбрать, нет: каждый вариант — компромисс между удобством и защитой.
Как купить криптовалюту
Чтобы пользоваться криптовалютой, ее нужно сначала купить. В Беларуси с 20 сентября 2024 года физические лица могут покупать и продавать криптовалюту за деньги только через резидентов Парка высоких технологий (Указ №367) — это криптоплатформы и операторы обмена с соответствующим статусом.
- Операторы обмена работают как обменный пункт: вы выбираете криптовалюту, указываете сумму и подтверждаете обмен. Прежде чем пользоваться сервисом, проверьте, есть ли компания в списке резидентов на сайте ПВТ. Сайты-агрегаторы и рейтинги в соцсетях не заменяют этой проверки.
- Криптоплатформы позволяют не только купить криптовалюту, но и хранить ее, обменивать на другие токены и совершать сделки. Например, Dzengi — резидент ПВТ с 2018 года. Покупка криптовалют за фиатные деньги на зарубежных биржах в Республике Беларусь запрещена.
При выборе платформы стоит смотреть на правовой статус площадки, размер комиссий и условия вывода средств. Верификация личности у резидентов ПВТ обязательна для любой суммы, с первой операции.
В некоторых странах популярны P2P-площадки, где покупатели и продавцы находят друг друга по объявлениям. Но белорусам покупать и продавать на них криптовалюту за фиатные деньги запрещено. С 19 июня 2026 года за нарушение этого правила предусмотрен штраф от 20 до 100 базовых величин с конфискацией токенов и полученного дохода (статья 12.36 КоАП). Есть и другие риски такого обмена: мошенничество и блокировка банковских карт.
