Легальна ли криптовалюта в Турции

Содержание

• Новая альтернатива турецкой лире
• Возможен ли запрет на криптовалюту в Турции
• Как устроена идентификация пользователей
• Закон о криптовалюте в Турции: возможные штрафы
• FAQ

Настоящий бум криптовалют на фоне проблем с экономикой и постоянно слабеющей лиры вызвал пристальный интерес турецких властей. Итогом стали жесткие ограничения и особый налоговый режим, но не все так плохо и перспективы у криптоиндустрии в Турции все же есть. Расскажем, легальна ли криптовалюта в Турции, какие операции с цифровыми деньгами разрешены, а какие лучше не проводить и когда появится цифровая лира.

Новая альтернатива турецкой лире

Турецкая лира никогда не была стабильной, ее курс всегда отличался довольно высокой волатильностью. Если говорить про курс лиры относительно американского доллара, то он начал свое падение еще в 2013 году. А потом в течение пяти лет турецкую лиру девальвировали почти в 4 раза. При этом финансовые власти не могут обуздать инфляцию, которая по итогам первого квартала 2022 г. превысила 63% годовых, по данным Туркстата.

Основные причины инфляционного взрыва – высокий уровень цен на нефть, та самая слабость лиры по отношению к доллару, который считается главной валютой бизнес-кредитов, получаемых турецкими предпринимателями для финансирования знаковых для экономики проектов. Отсутствие интереса к национальной валюте внутри страны приводит к провалу спроса на нее со стороны иностранных инвесторов. Все эти проблемы вынуждают граждан рассматривать альтернативы турецкой лире.

До популяризации биткоина и других криптовалют в качестве защитных активов, помогающих сберечь накопления от инфляции турки выбирали доллар, евро и золото. Причем золото для местного населения – это такая традиционная защитная гавань, курс золотых монет (можно купить монеты разного номинала) ежедневно публикуется на финансовых сайтах. Золотые монеты продаются повсеместно и, более того, это один из самых популярных свадебных подарков.

Несколько лет конкурентом золота стал выступать биткоин. Главными факторами выбора криптовалюты стали стремительный рост биткоина и относительная стабильность главной валюты цифрового мира на фоне падающей лиры и растущей долларовой инфляции. По многочисленным опросам общественного мнения видно, что доля турецких граждан, активно использующих альтернативный финансовый инструмент (криптовалюты), для получения прибыли или для сохранения заработанного в 2020-2022 г.г. составляла от 16 до 20%.

Объем ежедневных рыночных транзакций, по оценке экспертов, составлял $1-2 млрд, а использование биткоинов в качестве платежного инструмента до появления ограничений увеличилось более чем на 600%.

Весной 2020 г. суммарный объем криптотранзакций составил более $26 млрд, что почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период 2019 года. Аналитики Chainalysis подсчитали, что турецкие пользователи крипторынка купили цифровых валют на сумму свыше 200 млрд TL, а это в 10 раз больше, чем в 2020 году. Таким образом, ответ на вопрос, легальна ли криптовалюта в Турции, скорее, положительный.

Такие рекорды вряд ли могли остаться незамеченными в правительственных кругах и финансовые власти Турции решили вплотную заняться регулированием бурно растущего сегмента рынка альтернативных денег. Все закончилось запретительными мерами.

Возможен ли запрет на криптовалюту в Турции

Еще 16 апреля 2021 г. финансовый регулятор сообщил, что расчеты в цифровых валютах не только подрывают доверие к традиционной денежной системе, но и могут привести к непоправимым убыткам. А уже через две недели, 30 апреля 2021 г., был опубликован официальный документ о запрете оборота криптовалют и расчетов в цифровых деньгах в Турции. Сами цифровые валюты признали активом.

Вскоре после новостей о запрете платежей в течение нескольких дней две турецкие криптобиржи Thodex и Vebitcoin сбежали с рынка, нанеся серьезный удар по сотням тысяч инвесторов, которые затем не смогли получить доступ к своим цифровым активам.

20 апреля стамбульская биржевая площадка Thodex внезапно прекратила свою деятельность, а 27-летний основатель и генеральный директор биржи Фарук Фейт Озер бежал в Албанию с активами 390 тыс. активных пользователей в размере $2 млрд. На него было заведено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере. И вскоре полиция задержала шестерых фигурантов дела, поместив их в следственный изолятор.

Другая биржа — Vebitcoin 23 апреля объявила, что прекращает операции, сославшись на ухудшение финансовых условий. Власти задержали по меньшей мере четырех человек, связанных с биржей.

На фоне этих скандалов неудивительно, что большая часть пользователей крипторынка спокойно отнеслись к введению специальных идентификационных процедур в рамках антитеррористического законодательства.

Как устроена идентификация пользователей

Законодательные ограничения привели к тому, что турецкие криптоплощадки теперь контролируются Управлением по расследованию финансовых преступлений (МАСАК).

Интересно, что подозрительность транзакции не лишает клиента презумпции невиновности, его ждет расследование со стороны юристов площадки.

Кроме того, площадка обязана внедрить у себя целый ряд особых процедур, в их числе – идентификация клиента, обработка документов клиента и отчеты перед финансовыми властями.

Подтверждение личности и проверка финансовой состоятельности клиентов криптоплощадок проводится перед подписанием договора или же при проведении подозрительных транзакций, а также при общей сумме транзакций более 75 тыс. турецких лир (примерно 5 тыс. евро).

В рамках процедуры клиентам надо указать свои личные данные: инициалы, место и дату рождения, национальность, серию и номер удостоверения личности, профессию.

Кроме того, указывается номер мобильного телефона и адрес электронной почты, образец подписи, а гражданам Турции необходимо добавить имена родителей и идентификационный номер карточки резидента. Иностранцы проходят проверку по паспорту или карточке ВНЖ.

Закон о криптовалюте в Турции: возможные штрафы

Для повышения ответственности регулируемых площадок финансовые власти предусмотрели целый ряд штрафных санкций. Штрафоваться будет слив информации о нежелательных транзакциях третьим лицам, при этом владельцам компаний, нарушивших закон грозит тюремные сроки – от 1 до 3 лет. Ровно такое же наказание применяется к бенефициарам криптокомпаний не отправившим в контролирующий орган документы и информацию, также, и к тем, кто не смог предоставить подтверждающих документов.

Административные штрафы ждут всех, кто откажется от идентификации клиентов, составления базовых отчетов и не будет предупреждать о потенциально опасных транзакциях. Глава ЦБ Турции Шахап Кавджиоглу предупредил пользователей, что все эти нововведения не приведут к запрету хождения криптовалют на территории республике. Скорее, наоборот, они помогут созданию гармоничной и хорошо работающей системы платежей в цифровой валюте. Руководитель финансового регулятора порекомендовал не проводить транзакций с криптовалютами до окончательного решения вопроса.

Определение криптовалюты как актива в регулировании, а не валюты означает, что правительство убрало возможность криптографии как средства обмена. Учитывая планы по запуску цифровой валюты центрального банка (CBDC), цифровой лиры к 2023 году, существует нормативный стимул провести четкое различие между тем, что является законной цифровой валютой, а что нет.

Минфин Турецкой республики внес законопроект о цифровых активах в финальной версии в Законодательное собрание Турции осенью 2021 года. В рамках этого документа курирующие функции на рынке криптовалютных активов переходят СРФП (специальный орган противодействующий отмыванию денег). Законопроект устанавливает новые стандарты регулирования криптовалютного сектора финансового рынка. Также в документе говорится о изменении налоговых сборов и об увеличении уставного капитала для операторов крипторынка.

Более того турецкие власти уже инициировали создание специального хранилища криптовалют, работа с которым значительно снизит пользовательские риски. Эксперты рынка уверены, что новый законопроект снизит нагрузку на операторов рынка и будет способствовать большей свободе оборота цифровых валют в Турции. Тем самым в довольно непростом для законодательного регулирования блоке будут установлены новые правила игры.

FAQ