Как регулируется криптовалюта в Молдове

Содержание

• Регулирование криптовалюты в Молдове: основные принципы
• Как купить биткоин в Молдове: главные риски
• Можно ли купить криптовалюту в Молдове
• FAQ

В Молдове у биткоина и других криптоактивов нет регулирования, отсутствует определение цифрового актива, а участники рынка называют криптовалюты виртуальными активами. Расскажем, как регулируется криптовалюта в Молдове, почему эта республика так неохотно идет навстречу альтернативным деньгам и есть ли у них шанс занять свою нишу на финансовом рынке.

Регулирование криптовалюты в Молдове: основные принципы

Республика Молдова – одна из тех государств, где криптовалюты не регулируются финансовыми властями, права пользователей не защищаются, а все операции с криптовалютами проводятся в высокорисковой зоне.

Национальный банк Молдовы (НБМ) постоянно предупреждает обо всех рисках работы с «виртуальными активами».

При этом в СМИ чаще всего цитируют самый глобальный пост финансового регулятора «Виртуальная валюта и риски, связанные с ней», который был опубликован на главной странице официального сайта почти пять лет назад.

По сути, это такое программное заявление на долгие годы, и ответ на вопрос, как регулируется криптовалюта в Молдове, поэтому имеет смысл и нам рассмотреть самые важные моменты этого документа.

Первый момент – в Молдове у виртуальных денег нет правового обоснования, их нельзя считать также одним из видов электронных денег в рамках Закона Республики Молдова о платежных услугах и электронных деньгах № 114 от 18 мая 2012 года, и вся работа по эмиссии виртуальных активов и оформлению договорных обязательств находится вне контроля национального регулятора.

Второй момент – НБМ определил признаки виртуальных активов: цифровая форма валют; не эмитируются и не гарантируются ЦБ или Республикой Молдова; не имеют прямой зависимости от национальной валюты; выступают альтернативой официальной валюте в расчетах юрлиц и физлиц; передаются, сохраняются или отчуждаются исключительно в электронной форме.

То есть, получается, что НБМ уравнивает такие определения цифровых денег как «криптовалюта», «виртуальная валюта», «виртуальный актив».

Осенью 2018 года НБМ выступил с уточнением своей позиции по криптовалютам, еще раз отказавшись признать виртуальные деньги равноценной фиату валютной единицей и назвав их всего лишь виртуальным активом, без обеспечения и покрытия. Это заявление в очередной раз не позволило криптовалютам считаться полноценным платежным средством внутри Молдовы.

Как купить биткоин в Молдове: главные риски

НБМ выделил два блока рисков, связанных с виртуальной валютой. В первую очередь это глобальные риски, в частности, угроза стабильности финансовой системы страны: криминальные схемы, связанные с отмыванием денег и целым рядом финансовых преступлений, поддержка терроризма, продажа за криптовалюты запрещенных товаров.

Или же более широкая опасность возникновения индивидуальных рисков: мошеннические схемы во время конвертации цифровых денег, сильно завышенные комиссионные и заведомо заниженный курс валют и фиата, махинации с электронными кошельками, намеренная утрата личных данных, замораживание денег пользователя платформой, который переводит криптовалюту в фиат и при обратной операции, потеря денег при банкротстве криптовалютной площадки, стабильно высокая волатильность цифровых валют, отсутствие гарантированного согласия продавцов на операции обмена.

Можно ли купить криптовалюту в Молдове

Впрочем, в последние годы популярность криптоактивов в республике постоянно растет. В 2018 году при активном участии Digital & Distributed Technology Moldova Association (DTMA), в республике открыли первую криптовалютную биржу Drachmae Market.

Как стало известно из сообщений молдавских СМИ, в торгах на новой молдавской криптобирже будут участвовать десять цифровых валют, а среди них топовые цифровые активы: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH) и Ethereum (ETH), а также будет выпущено сразу несколько молдавских токенов: Zozo и собственный токен криптобиржи DTMI. Торговая платформа проводит ежедневые транзакции с восемью валютами, среди которых евро, доллары, рубли и, конечно, молдавский лей (MDL).

Обо всех этих нововведениях инвесторы узнали в ходе первой конференции по блокчейну и криптовалютам «Всемирный кишиневский саммит по блокчейну и криптовалютам».

Отраслевая ассоциация была создана для содействия внедрению технологии распределенного реестра в экономику страны. Она активно сотрудничает с молдавскими властями и финансовым регулятором.

Одна из основных задач, поставленных перед ассоциацией ее учредителями, – это создание экономико-технологической зоны с налоговыми льготами и стимулами для запуска блокчейн-проектов. Это уже второй по счету проект ассоциации, пилотный — Парк высоких технологий (ПВТ) был запущен и адаптирован под экономику Беларуси. Там был построен своеобразный бизнес-инкубатор для финтехкомпаний.

По данным Cryptovest, в рамках деловой части конференции, Ли Гибсон Грант, основатель и президент DTMA подчеркнул, что биржа получила уведомление от НБМ, очень похожее на формальное разрешение на юридическую деятельность биржи криптоактивов.

И хотя содержание письма Национального банка Молдовы (NBM) сводилось к тому что, у молдавского крипторынка нет четко очерченных правовых рамок, регулирующих оборот и операции с криптовалютой в стране, для начала активных торгов на первой республиканской криптобирже не требуется получения разрешений.

В то же время, по мнению финансового регулятора, Drachmae должна будет соответствовать законам о борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма в стране, поскольку криптобиржа предлагает торговые пары с фиатной валютой. Это означает, что представители биржи обязуются предоставлять финансовые данные о денежных потоках и обработанных транзакциях.

FAQ