Что такое KYC

Содержание

• Как работает процедура KYC
• Из чего состоит стандартная процедура KYC
• Как пройти верификацию на Dzengi.com
• Что такое KYC на криптобирже
• В чем разница между KYC и AML
• Плюсы и минусы KYC и AML

Криптовалютные биржи во всем мире используют обязательную верификацию клиентов для получения постоянного доступа к услугам. Разберемся, в чем смысл такого подхода, что такое KYC, как устроена система KYC на криптобирже, а также чем отличаются KYC и AML.

Как работает процедура KYC

Процедура KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется верификация на криптобирже — обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. Политика KYC позволяет использовать документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.

Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если пользователь официально поменял имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, ему придется предоставить новую информацию для KYC.

Если пользователь откажется завершить KYC, он не сможет воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи. Так, например, Binance.com без верификации позволяет клиентам лишь регистрировать учетные записи, использовать основные функции и выполнять ограниченные операции. Для получения полного доступа и увеличения лимита ввода и вывода средств пользователям необходимо завершить верификацию.

Из чего состоит стандартная процедура KYC

Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако они преследуют одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.

KYC-верификация обычно состоит из трех частей:

• Программа идентификации клиентов – Customer Identification Program (CIP)

Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.

• Комплексная проверка клиентов — Customer Due Diligence (DD)

Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.

• Постоянный мониторинг

Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура помогает отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.

Как пройти верификацию на Dzengi.com

В качестве наглядного примера верификации клиента криптобиржи используем процесс регистрации на бирже Dzengi.com. Чтобы начать торговать на криптовалютной бирже Dzengi.com, нужно зарегистрироваться. Регистрация простая и понятная, но есть нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Начнем с того, что регистрироваться можно и в браузере, и в мобильном приложении. Одна личность – один аккаунт, два аккаунта на одну персону создать не получится. Важно помнить, что невозможно стать пользователем Dzengi.com, если пользователь младше 18 лет или не может подтвердить свою личность.

При отсутствии активности в аккаунте в течение полугода, он деактивируется, уведомление об этом приходит за два месяца. Поэтому надо вывести оставшиеся средства. А чтобы аккаунт не деактивировали, надо всего лишь периодически заходить в личный кабинет.

Что такое KYC на криптобирже

Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML). Однако KYC и AML – разные явления.

В чем разница между KYC и AML

Многие эксперты, отвечая на вопрос, что такое KYC, говорят, что это всего лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – это не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.

По мнению экспертов, KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы.

Плюсы и минусы KYC и AML

Использование этих программ несет ряд преимуществ для самой биржи. Во-первых, создатели биржи знают всех своих клиентов и могут гарантировать, что они действуют в правовом поле. Все средства поступают на биржу из проверенных источников.

Однако минусов в таком подходе тоже достаточно много. Бирже приходится платить за огромное количество специализированного ПО, нанимать дополнительных сотрудников, тратить средства на обучение и следование всем апдейтам регулирования. Кроме того, торговая площадка несет издержки по хранению данных и проходит регулярные аудиты безопасности.

Для клиента криптобиржи преимущества работы с прозрачной и защищенной системой очевидны: нет мошенников, деньги и крипта на бирже легальны, дешевые фиатные каналы (банковские переводы, карты) — пополнение и вывод в фиате всегда выгоднее. Более того, использование таких систем косвенно защищает и обычных держателей банковских карт.

Допустим, что вашу карту украли и пытаются через криптобиржу списать с нее деньги. Если на бирже нет AML/KYC – ваши деньги уйдут безвозвратно. А если биржа проводит такую политику, мошенники будут заблокированы, а деньги будут возвращены вам.

Впрочем, здесь же кроются два основных минуса использования AML/KYC. Это дополнительные затраты времени на верификацию (от 10 минут для массового клиента до нескольких часов на сбор нужной информации и общение с комплаенсом для «китов») и угроза децентрализации. Не зря часть криптосообщества неоднозначно относится к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.

Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация, а требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты, передавая права центральному органу.

Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена, особенно когда клиенты предоставляют данные для верификации, централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать.