В первую очередь новая криптовалюта может помочь в развитии трансграничных переводов в обход SWIFT
Китай форсирует запуск национальной криптовалюты — криптоюаня. В случае реализации стратегического плана китайских властей криптоюань сможет всерьез и надолго закрепиться в международных расчетах и вступить в единоборство с королями фиата: долларом и евро. Расскажем, как проходит стадия запуска, как купить китайскую криптовалюту и чего от нее ждать.
Как купить китайскую криптовалюту
В Китае клиентам шести госбанков в Пекине и Шанхае предложили подать заявки на активацию электронных кошельков, при помощи которых можно будет проводить операции с цифровым юанем. Это значительное расширение эксперимента, проводимого с апреля 2020 года.
Обратиться в банк с запросом может каждый гражданин, но заявки с указанием паспортных данных и телефона будут рассматриваться Центральным банком Китая в индивидуальном порядке.
На новом этапе тестирования владельцы новой валюты могут тратить до тысячи цифровых юаней ежедневно.
В октябре 2020 г. китайские власти организовали раздачу 10 млн цифровых юаней в Шэньчжэне, в одном из крупнейших городов провинции Гуандунь на границе с Гонконгом.
Для участия в тестировании отобрали 50 тыс. человек, каждый из которых получил по 200 цифровых юаней. Китайскую криптовалюту можно использовать в более чем 3000 пунктов продаж, оплачивая покупки при помощи специального приложения на основе DCEP – Digital Currency Electronic Payment. Стоимость китайской криптовалюты эквивалентна обычному юаню.
После международного опроса центральных банков выяснилось, что около 80% из них работают над проектами собственных цифровых денег. При этом предполагается использование национальных цифровых валют для обслуживания международной электронной торговли. Таким образом, китайская криптовалюта является символом нового тренда.
По данным eMarketer, объем мировой электронной торговли вырос с $2,4 трлн в 2017 г. до $4,2 трлн в 2020 г., а к 2023 г. ожидается рост до $6,5 трлн.
Особый путь
Китайская криптовалюта называется довольно просто — цифровой юань. Работа над его созданием началась в Китае еще в 2014 году, когда Народный банк (PBoC) организовал специальную исследовательскую группу для изучения возможности его запуска. Официально декларируемой целью проекта было сокращение расходов на обращение традиционных бумажных денег и усиление контроля государства над денежной массой.
За пару лет разработчики из Народного банка зарегистрировали несколько десятков патентов, связанных с криптовалютами и блокчейном. В августе 2019 года один из руководителей Народного банка Му Чанчунь заявил о том, что новая китайская криптовалюта может появиться в ближайшее время.
И есть еще одна причина, по которой Китай может опередить другие страны в введении цифровой валюты. Китайцы успели отвыкнуть от наличных денег. Электронные платежи для них – привычное дело. Не только в городах, но и в сельских районах жители почти не использует бумажные деньги, совершая оплату с помощью мобильных телефонов через платежные системы Alipay или WeChat Pay.
Национальный банк Китая (НБК) не собирается тянуть с упразднением наличных денег. НБК заявляет прямо, что китайская криптовалюта призвана заменить наличный юань. Неслучайно, цена китайской криптовалюты эквивалентна обычному юаню. Глен Ву (Glenn Woo), глава подразделения Ledger Vault в АТР, говорит, что китайцы даже не почувствуют замены наличного юаня на цифровой: «Рядовой пользователь необязательно поймет, что что-то изменилось. Они все еще будут использовать WeChat, посредством него совершать онлайн-покупки, вызывать такси, переводить деньги и использовать другие возможности. Никто не почувствует разницу, что платежи будут уже в цифре».
Как выглядит китайская криптовалюта
Криптовалюта Китая гиперцентрализована. Она находится под контролем китайского регулятора и интегрирована в банковскую систему КНР. По сути, Китай создает версию своей национальной валюты, которая будет работать на блокчейне.
В этом ее основное отличие от классической блокчейн-технологии.
Как мы знаем, в основе биткойна лежит пиринговая технология для работы без центрального администратора. То есть, биткоином никто не управляет, и его учетные книги транзакций поддерживает лишь пара миллионов пользователей, которые следят за правильной работой системы.
«Подобная структура обеспечивает полную конфиденциальность и безопасность информации. Есть у биткоиина и свои уязвимости, например, нестабильный курс и уязвимость для кибервзлома. Именно это и способствует спекулятивному движению курса этой валюты», - отмечает Сергей Рубан, аналитик Finversia.ru.
Новый китайский токен станет альтернативой наличным деньгам и будет запущен в обращение через двухуровневую систему. На верхнем уровне будет находиться Народный банк Китая, на нижнем — коммерческие банки страны.
Регулятор будет продавать китайскую криптовалюту банкам за фиатные юани, при покупке токена они будут оплачивать 100% стоимости криптовалюты — это позволит избежать появления ее избыточного предложения. Пользователи смогут хранить свои активы в цифровой валюте в холодных кошельках, а оплата будет производиться при помощи мобильных приложений.
Китайская криптовалюта против доллара
«Несмотря на то, что США пока не включили китайские финансовые компании в санкционный список, Штаты все еще могут представлять серьезную угрозу для китайских учреждений и влиять на положение юаня на международной арене», – полагает китайский криптоэксперт Цао Инь.
В частности, сеть SWIFT обеспечивает связь между респондентами и поддерживает американские банки-корреспонденты, посредники международных транзакций. Ежедневно через SWIFT проходит более $5 трлн, и большую часть операций осуществляют американские банки-сателлиты.
Именно SWIFT помогает Белому дому выявлять незаконные банковские переводы, такие как отмывание денег и финансирование терроризма.
Благодаря этому, Вашингтон может влиять на другие страны через санкции, отсекая их от SWIFT. Например, в 2018 году Вашингтон приостановил доступ к системе иранских банков.
Криптоюань как новый доллар
Власти Китая давно пытаются решить проблему интернационализации юаня. Несмотря на то, что валюта официально включена в СДР (резервное платежное средство МВФ), ее доля в мировом заемном капитале, товарообороте и резервах все еще невелика. Создание китайской криптовалюты на блокчейне способствовало бы росту конкурентоспособности юаня относительно доллара и евро.
Успеху криптоюаня, встроенному в CIPS, может способствовать политика США, которая затрудняет взаимодействие крупных мировых банков с их контрагентами из стран, включенных в санкционный список. По словам Энди Махерджи из Bloomberg, многие европейские компании понесли убытки после того, как от SWIFT был отключен Иран.
Аналогичные действия в отношении Китая и Гонконга могут повлечь еще более негативные последствия. Для того, чтобы их избежать, мировые банки могут начать поиски альтернативных инструментов для трансграничных платежей, и цифровой юань может стать одним из них.
Китайская криптовалюта станет первой официальной цифровой государственной валютой и может быть использована в трансграничных платежах, что полностью исключит финансовую систему США. В этом случае Вашингтон может утратить один из своих самых мощных инструментов геополитического влияния.
«Если Пекин найдет способ, как обойти систему банковских платежей, тогда позиции американской валюты в глобальной финансовой системе ослабнут. И цифровой юань как раз отлично может справиться с этим, ведь банки-посредники будут больше не нужны»., - рассуждает Сергей Рубан.
Виртуальный юань, будучи официально признанной китайской валютой, может помочь странам изгоям (например, Ирану и Северной Корее) обойти американские ограничения и перемещать денежные потоки незаметно для Белого дома.
Неявные перспективы
Впрочем, далеко не все готовы признавать сияющие перспективы китайской криптовалюты, существуют и противоположные мнения.
Как отмечает экономист и профессор Корнельского университета Эсвар Прасад, цифровой юань не сможет заменить доллар в качестве, например, резервной валюты, так как даже обычный юань не очень силен, а его цифровая эмиссия будет лишь частью общей денежной массы.
Криптоюаню сложно будет конкурировать и со стейблкойном (USDT). Сейчас стейблкойны используют прежде всего для перевода денег за рубеж из стран, где есть ограничения на банковские операции. Китай входит в их число: на данный момент жителям страны разрешено выводить за границу не более $50 тыс. в год, о больших транзакциях банки должны сообщать регулятору.
