Краткосрочные инвестиции: основные риски

Любителям риска и обладателям стальных нервов подойдут краткосрочные инвестиции. Самый безопасный способ заработать на «краткосроке» – вложиться в депозит, который принесет не более 4% годовых на вложенный капитал, то есть ниже инфляции. Все остальные способы получения прибыли на срок до года требуют опыта, интуиции и глубокого знания рынка. Попробуем разобраться, какие бывают краткосрочные инвестиции и какую прибыль они могут принести.

Вначале нужно определить, что такое краткосрочные инвестиции. Краткосрочные инвестиции — это обычно размещение свободных денежных средств в различные активы на срок до одного года. Они позволяют получить пассивный доход и обезопасить от инфляционных рисков ваши сбережения.

Ликвидность и доходность краткосрочных инвестиций напрямую зависят от степени риска и уровня перспективности проекта. Обычно показатель доходности варьируется в пределах 10-30% и выше.

Краткосрочные вложения: основные виды

По объектам вложения краткосрочное инвестирование делится на реальное и финансовое. Реальное – это краткосрочные вложения в что-то осязаемое, материальное. Или, проще говоря, материальные активы. Например, недвижимость или золото в слитках.

Пример материального инвестирования через недвижимость — купить квартиру и сдать ее в аренду. Но годовая прибыль от аренды никогда не покроет всех ваших вложений в объект, а при продаже этой квартиры через год придется заплатить налоги.

Как вариант рассмотрим покупку жилой недвижимости на этапе строительства (актуально в период роста цен на жилье). Здесь за короткий срок инвестору тоже особо ничего не светит. В среднем, дом строится за два года, и это уже не краткосрочные вложения, потому что квартиру, которая куплена на этапе котлована, еще надо продать. В целом, вся эта нехитрая операция занимает около трех лет и скорее может быть отнесена к среднесрочным вложениям, то есть не подходит под понятие «краткосрочные инвестиции».

С золотом тоже все не так просто, как кажется. С одной стороны, этот драгоценный металл выполняет роль традиционного защитного актива, который уравновешивает инвестиционный портфель в кризисы (не зря же именно золото покупают Центробанки всего мира). С другой стороны, золото — достаточно волатильный актив, и тут на коротком сроке трудно предугадать риски и можно не только не получить прибыль, но и уйти в отрицательную зону.

Краткосрочные финансовые инвестиции

Финансовое инвестирование подразумевает покупку нематериальных активов. Например, размещение денежных средств в банке, паевом фонде, микрофинансовой организации, а также приобретение акций на фондовых рынках.

Относительно надежные и низкорисковые краткосрочные инвестиции — это банковский депозит и государственные казначейские бумаги. Прибыльность тут невысокая и проигрывает инфляции. В среднем доход инвестора составит 2-4% годовых.

Еще один актив, на котором можно заработать, – это акции. Для спекулянта важно найти недооцененные бумаги и за год получить прибыль. Задача не из простых. Рисков достаточно много, потому как даже если бумагу удалось «просчитать», — это не значит, что на ней можно будет прилично заработать. Рынок – достаточно сложный механизм, и есть масса факторов, которые нивелируют прибыль.

Следующий актив по степени риска – это инвестиции в микрофинансовые организации (МФО). Порог вхождения – не менее 1,5 млн рублей. Доходность от 30% годовых. Основной риск инвестиций в этот сектор финансового рынка заключается в том, что есть немаленькая вероятность остаться без денег. Сфера плохо регулируемая, поэтому перед тем как рисковать своим капиталом инвестору нужно тщательно изучить рынок и проанализировать каждого кандидата на ваши деньги: от репутации МФО до ее нынешнего финансового положения.

Краткосрочные инвестиции в криптовалюту также имеют свои плюсы и минусы. При наличии у инвестора холодного кошелька для хранения средств и горячего кошелька для работы на бирже, риски минимизируются. При этом всегда есть шанс потерять пароль, а вместе с ним и доступ кошельку или же подвергнуться хакерской атаке. Кроме того, очень важно вовремя выйти на рынок, например, в период просадки главного криптовалютного актива – биткоина и ждать, когда он отрастет в надежде получить прибыль. Вложения в ТОП-5 альткоинов тоже зависят от случая. Поэтому имеет смысл инвестировать сразу в несколько валют и ждать роста.

Еще один вариант среднерискового краткосрочного вложения – краудинвестинг.

В отличие от покупки акций, при краудинвестинге средства вкладываются в перспективу приобретения доли в компании. Обычно это компании, недооцененные венчурными фондами и крупными инвесторами по тем или иным причинам. По мнению экспертов, чаще всего финансирование привлекают для запуска массового производства уже существующих прототипов и идей. Как правило, у инвестора есть возможность почитать инвестиционный меморандум и понять, нужно ли ему рисковать. Проблема заключается в том, что на первоначальном этапе инвестор не становится акционером и не может продать свою долю до акционирования компании, и это дополнительный риск.

Краткосрочные инвестиции: примеры

Перейдем к высокорисковым краткосрочным финансовым инвестициям. Начнем со срочного рынка – рынка Форекс. Для инвестиций на этом рынке нужен хороший интернет, торговый терминал и много денег. Далее выбираем валютную пару. Это может быть доллар/евро, евро/фунт, швейцарский франк /японская иена и т.д. Затем инвестор приобретает одну из валют пары и ждет выгодного момента для продажи. При кажущейся элементарности операций риски здесь очень высоки, особенно для новичков.

Колебания валютного курса зависят от множества причин, и предугадать движения валют в парах достаточно сложно. Для тех, кто не боится риска, но хочет потренироваться, существуют специальные демо-счета, на которых можно спрогнозировать реальную ситуацию на денежном рынке, но без потери прибыли.

Одна из разновидностей срочного денежного рынка - ПАММ-счета. Этот тот же самый Форекс, но с одним существенным отличием. Инвестор играет не сам, он доверяет свои деньги профессиональным брокерам. Брокер суммирует собственные средства и инвестиции вкладчиков, а затем открывает сделку. В случае неудачи стороны теряют свои деньги, а в случае успеха брокер и инвесторы получают прибыль. Средства вкладчиков не застрахованы и очень многое, если не все, зависит от выбора брокера. Бывает так, что брокеры, собрав деньги инвесторов, исчезают вместе с ними.

Еще одна разновидность Форекса — бинарные опционы. В основе своей это контракты, которые заключаются на основе прогноза ценового движения на выбранный инструмент за конкретный период. Например, игроку предлагается сделать предположение, вырастет ли цена на пару доллар/евро на следующий день или снизится. Слово «бинарный» как раз и означает, что у трейдера есть выбор только из двух действий.

В случае правильного прогноза игрок может получить 64-86% от купленного контракта. В случае проигрыша трейдер теряет свою ставку, но бинарным брокером может предусматриваться небольшая компенсация. Как правило, она не превышает 15%.

По неофициальной статистике в этой, очень похожей на интернет-казино, биржевой игре прибыль получает 1 инвестор из 1000.

На вершине риска находятся так называемые HYIP-проекты. Это такая завуалированная валютная пирамида. Инвесторам предлагают вложить определенную сумму под сверхвысокую ставку, которая может доходить до 50% в день. Чем раньше инвестор войдет в эту игру, тем выше вероятность остаться с деньгами. Срок жизни компании, предлагающей участие в таких проектах, обычно составляет от одного дня до нескольких месяцев.